1月份房地产新增贷款利率 1月份房地产新增贷款金额

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个人住房按揭贷款审核将更审慎

防范化解重大风险位列三大攻坚战之首。经过一段时间的整治，当前防范化解金融风险攻坚战成果如何？还面临哪些挑战？治乱象过程中，如何引导金融机构积极支持实体经济？针对这些问题，银保监会有关负责人25日在国新办新闻发布会上进行了回应。

两年检查十几万家机构

“经过两年努力，各种金融乱象得到有效遏制，违法违规经营行为和非法金融活动得到有效治理，影子银行活动得到有效监管，金融风险总体上得到有效控制，金融安全稳定得到有效维护。”银保监会副主席王兆星如此判断金融治乱象的成果。

“影子银行的野蛮生长和房地产金融的过热，通过加强监管被套上了缰绳，由此打破了国际上一些人对其可能会引发系统性金融风险的预言。”他说。

乱象得到治理的背后是监管的“长牙齿”。据王兆星介绍，过去两年，监管部门对十几万家银行保险机构进行了现场检查，处罚违规银行保险机构近6000家，处罚相关责任人7000多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次，取消一定期限直至终身银行保险机构董事及高管人员任职资格达454人次。

紧盯房地产金融风险

王兆星表示，下一阶段，要紧盯几个重要的风险领域，主要包括加大力度处置银行机构的不良资产，同时控制新的不良贷款增长；防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险；紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动，包括同业投资、同业理财、委托贷款、通道类信托贷款等业务；紧盯房地产金融风险；与有关部门配合做好地方政府债务的处置、做好高负债国有企业的降杠杆工作等。

“化解地方政府和企业债务，现在的杠杆水平基本稳定、有所下降，但企业、地方政府降杠杆的工作还要继续。要按照审慎的风险管理控制标准对相关基础设施建设项目和企业发放贷款，切实防范相关风险。”王兆星说。

房地产金融方面，他表示，继续对房地产开发贷款、个人住房按揭贷款实行更加审慎的贷款标准。

确保金融资源进入实体经济

加强监管、治理金融乱象过程中，如何积极引导金融机构加大对实体经济的支持是监管面临的重要任务。

“金融支持经济结构调整、支持经济健康高质量发展是我们的最高使命。我们积极引导银行保险机构加大对小微企业、民营经济的支持，大力推进普惠金融、绿色金融，同时采取有效措施解决个别民营企业遇到的困难。”王兆星说。

据银保监会副主席周亮介绍，2021年年末，银行业金融机构小微企业贷款余额33.5万亿元，其中单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款达到9.4万亿元，同比增长21.8%。贷款利率方面，去年第四季度银行业新发放的普惠型小微企业贷款利率比一季度下降0.8个百分点。

针对今年1月份新增贷款中，短期贷款和票据融资相对较多的情况，王兆星表示，根据调查，新增票据融资大多都有商品交易、真实贸易背景，是企业正常的资金循环周转需要。

“但不排除因为利差的原因，有个别企业、个别银行搞一些同业票据买卖交易。目前我们正在对1月份新增贷款特别是票据融资的流向、用途进行摸排调查，如果发现完全是套利行为，一定会进行非常严格的问责处罚，同时要建立更加有效的风险防控机制来确保金融资源完全进入到实体经济。”王兆星说。

房地产利率计算

1、公积金贷款：首付18万，贷款42万，10年房贷，按最新利率4.05%计算

（1）等额本息还款：每月还款额4262.28元，10年利息总额91474.01元。

（2）等额本金还款：第一月还款4917.5元，第二月还款4905.69元。。。。最后一期还款3511.81元，10年利息总额85758.75元。

2、商业性按揭贷款：首付18万，贷款42万，10年房贷，按最新利率6.12%下浮30%计算为4.284%（人民银行规定商业银行从事个人第一套住房利率最多可下浮30%）

（1）等额本息还款：每月还款额4309.21元，10年利息总额97105.79元。

（2）等额本金还款：第一月还款4999.4元，第二月还款4986.9元。。。。最后一期还款3512.49元，10年利息总额90713.70元。

3、商业性按揭贷款：首付18万，贷款42万，10年房贷，按最新利率6.12%下浮15%计算为5.202%（并非所有商业银行均能够按基准利率下浮30%计价，这里列出商业银行“正常”下浮比率所计算的利率）

（1）等额本息还款：每月还款额4496.34元，10年利息总额.34元。

（2）等额本金还款：第一月还款5320.7元，第二月还款5305.53元。。。。最后一期还款3515.17元，10年利息总额.35元。

中国一二线楼市开年调控连发 房地产拐点会否出现?

2021年开年不久，中国一二线楼市迎来一波密集的调控“凉水”。

26日，新华社消息称，中国住房和城乡建设部副部长倪虹带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。倪虹强调，发现问题及时出手，采取针对性措施，引导好预期，坚决遏制投机炒房。

近一周来，上海、深圳等一线城市楼市连续发布调控收紧政策。1月21日晚，上海发布调控新政“沪十条”。四天之后，上海又出台“堵漏”措施，将法拍房纳入限购。深圳一周内三次出台楼市收紧措施，包括规定家庭购买商品房，只能登记在具备购房资格成员名下，对涉嫌违规申购“网红新盘”华润城润玺一期的12名人员进行惩戒等。

值得注意的是，近期，实质性的调控大招也开始浮出水面。有媒体曝出，近日广州、深圳等多地按揭贷款吃紧，购房者需要排队等待放贷。另据报道，27日开始广州四大行提高房贷利率，变更后广州首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。

与“打补丁”式的政策升级不同，按揭贷款的利率和首付一直是楼市的“七寸”。为何广州从房贷入手调控？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受中新社记者采访时表示，主要原因是去年广州房贷投放量大，楼市热度高。去年广州新房二手房合计交易22万套，交易规模达历史第二高位，交易金额创历史新高。二手房价普遍超过每平方米3万元人民币，房价涨幅在全国70个大中城市中排名第9位。

去年年底和今年一月份，广州楼市出现翘尾行情。李宇嘉认为，近期收紧房贷就是从额度、利率等方面给当地楼市降温。

对全国楼市，特别楼市热度较高的地方来说，这可能是个信号。李宇嘉指出，去年中国社会融资投放规模很大，住房贷款也处于历史高位。一些资金，“披着实体经济贷款、甚至是中小微贷款的外衣”进入楼市。这正是监管严控的对象。去年以来，中国强调加强房地产金融宏观审慎管理，近期多地出现的贷款额度紧张现象与此有关。除广州外，李宇嘉透露，目前了解到无锡、郑州、东莞、佛山等城市也开始收紧银行贷款额度。

按揭贷款额度控制、贷款利率上升将直接增加购房成本，楼市会降温吗？

李宇嘉认为，购房成本增加，贷款节奏拉长，将对房产交易产生很大影响。当下许多城市房产价格已创新高，而多数买房行为要通过杠杆，融资额度受控将直接影响市场，当然，这还取决于后续的政策力度。目前，以广州为例，广州银行利率上浮的幅度，对楼市的冲击并不会太大。

不过，如果贷款额度持续受到管控，贷款发放周期拉长，这将意味着交易节奏放缓，楼市交易量也会下降，类似于股票市场上换手率下滑，资产热度就会受到冲击。

本轮楼市行情是否会见顶回落？专家认为，这需要看房贷政策的管控是否进一步扩围。目前已经出现这种迹象，近期宣布收紧楼市的一二线城市不断增多，房贷额度紧张的地区也在增加。

专家认为，如果后续调控政策特别是房贷持续加码、扩围，本轮楼市周期大概率会见顶回调。

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