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央行重磅!最新货币政策报告:疫情防控最重要、地产贷款增速回落_百度...

2月19日晚，央行公布《2021年第四季度中国货币政策执行报告》。

中国人民银行坚持金融服务实体经济的根本要求，实施稳健的货币政策，加强逆周期调节，在多重目标中寻求动态平衡，保持货币信贷合理增长，推动信贷结构持续优化，以改革的办法疏通货币政策传导，千方百计降低企业融资成本，为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。

报告由央行货币政策分析小组发布，从货币信贷概括、货币政策操作、货币市场运行、宏观经济分析、货币政策趋势等五个方面总结了人民银行过去一年的重要举措与政策动态，并对下一阶段的工作部署加以展望。

基金君根据报告全文，总结出以下十大要点内容，供大家参考。

1.2021年普惠小微贷款新增2.1万亿元

总体来看，金融机构贷款增长较快，普惠小微贷款快速增长。

根据报告，2021年末，金融机构本外币贷款余额为158.6万亿元，同比增长11.9%，比年初增加16.8万亿元，同比多增6987亿元。人民币贷款余额为153.1万亿元，同比增长12.3%。

其中，信贷结构进一步优化，普惠小微贷款快速增长。2021年以来，中国人民银行引导金融机构加大对普惠小微贷款的投放，效果明显。

具体来看，2021年普惠小微贷款新增2.1万亿元，是上年增量的1.7倍，年末余额增速为23.1%，比上年末提高7.9个百分点。住户贷款增速放缓，2021年末为15.5%，比上年末低2.7个百分点。非金融企业及机关团体贷款同比多增。中长期贷款比年初增加11.3万亿元，同比多增7986亿元，占同期贷款增量的67.3%，较上年提高2.3个百分点。

2.2021年股市日均成交5222亿元，同比增长四成

2021年，金融市场整体运行平稳，其中成交量和筹资额同比增加。

具体来看，2021年沪、深股市累计成交127.4万亿元，日均成交5222亿元，同比增长40.7%。股票市场筹资额同比增加。2021年A股筹资6148亿元，同比增加11.2%。

此外，股票市场指数上升。2021年末，上证综合指数收于3050点，比上年末上涨22.3%；深证成份指数收于10431点，比上年末上涨44.1%。

3.不将房地产作为短期刺激经济的手段

2021年，全国商品房销售面积与销售额增速有所放缓，房价上涨区域明显减少，涨幅有所下降。房地产开发投资稳中微升，房地产贷款增速继续平稳回落。

具体来看，2021年12月末，全国70个大中城市新建商品住宅和二手住宅价格分别同比上涨6.8%和3.7%，涨幅较上年同期分别下降3.7个和4个百分点。全年全国商品房销售面积同比基本持平，销售额同比增长6.5%，增速较上年末下降5.7个百分点。

房地产增速方面，2021年末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额44.41万亿元，同比增长14.8%，增速较上年末回落5.2个百分点。房地产贷款余额占各项贷款余额的29%。

其中，个人住房贷款余额为30.2万亿元，同比增长16.7%，增速较上年末回落1.1个百分点；住房开发贷款余额为8.4万亿元，同比增长14.6%，增速较上年末回落17.3个百分点；地产开发贷款余额为1.28万亿元，同比下降7.1%，增速较上年末回落11个百分点。

值得一提的是，报告称，下一阶段将坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

4.加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持

报告称，将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。

一是专项再贷款定向支持疫情防控重点领域和重点企业；二是保持流动性合理充裕，实施好逆周期调节；三是引导金融机构加大对疫情防控的信贷投放力度。

报告称，下一步，仍要将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持。

5.灵活运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕

报告称，下一阶段，科学稳健把握逆周期调节力度，守正创新，勇于担当，稳健的货币政策要灵活适度，加强逆周期调节、结构调整和改革的力度，保持物价水平基本稳定。打好防范化解重大金融风险攻坚战，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

具体而言：

1）要实施好稳健货币政策，保持流动性合理充裕，促进货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应；

2）灵活运用好定向降准、再贷款、再贴现、宏观审慎评估等多种货币政策工具，以适度的货币增长支持高质量发展，有效支持经济运行在合理区间；

3）增强调控前瞻性、精准性、主动性和有效性，根据经济增长和价格形势变化及时预调微调，精准把握好调控的度，加强预期引导，维护我国在全球主要经济体中少数实行正常货币政策国家的地位。

4）健全可持续的资本补充体制机制，推动银行通过发行永续债等方式多渠道补充资本，拓宽永续债投资主体，分散风险；

5）重点支持中小银行补充资本，提升银行服务实体经济和防范化解金融风险的能力，防范社会信用收缩风险。

6.完善LPR传导机制坚决打破贷款利率隐性下限

2021年8月17日，人民银行宣布完善LPR形成机制，推出新的LPR报价原则、形成方式、期限品种、报价银行、报价频率和运用要求。提高银行贷款定价的自主权，推动银行改进经营行为，坚决打破贷款利率隐性下限，疏通市场化利率传导渠道。

2021年末，新发放贷款中运用LPR的占比已达到90%。2021年12月28日人民银行发布了存量浮动利率贷款定价基准转换的公告，遵循市场化、法治化原则，推动存量贷款定价基准由原来的贷款基准利率转换为LPR或固定利率。

事实上，LPR改革降低企业融资成本的作用已经显现。2021年年初至7月，企业贷款加权平均利率一直在5.3%附近波动，市场利率下行向企业贷款利率传导不足。8月份以来，全国银行间同业拆借中心已6次发布新机制下的LPR，1年期LPR较同期限基准利率下降了20个基点。随着LPR报价稳中有降，企业贷款利率显著下降。

报告称，下一阶段，将进一步深化利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。

具体而言，将健全基准利率和市场化利率体系，完善LPR传导机制，推进存量浮动利率贷款定价基准转换，促进银行积极有序运用LPR定价，转变传统定价思维。

同时，发挥好市场利率定价自律机制作用，维护公平定价秩序，严格落实明示贷款年化利率的要求，切实保护金融消费者权益。稳步深化汇率市场化改革，完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率弹性，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器的作用。

7.支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”

2021年以来，在国家逆周期调控政策下，钢铁行业平稳运行，持续推进对标挖潜、降本增效。

一是钢铁产量保持增长。2021年，我国生铁、粗钢、钢材产量分别同比增长5.3%、8.3%、9.8%。二是固定资产投资保持增长。2021年，全国黑色冶炼及压延业和黑色金属矿采选业固定资产投资分别同比增长26.0%和2.5%。三是钢材价格四季度回升企稳，原材料价格趋于稳定。四是超低排放正式实施，绿色发展持续推进。

但在当前全球经济增长持续放缓、国内经济下行压力加大的背景下，我国钢铁行业仍面临诸多挑战。一是受成本上升挤压，行业利润同比有所下降。二是受国际市场贸易摩擦和贸易保护等影响，钢铁产品进出口总量有所下降。三是环保压力仍然较大，超低排放具体实施中还存在技术难题，亟待行业内外协作攻关。

报告称，下一步应坚持差异化信贷政策，支持优势企业技术改造、结构调整、绿色发展。充分发挥资本市场在钢铁企业兼并重组中的作用，支持钢铁行业通过直接融资“去杠杆、降成本”，促进行业高质量发展。

8.国内外经济都处于调整期，国内经济下行压力较大

报告称，中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。

当前，世界经济增长持续放缓，仍处在国际金融危机后的深度调整期，外部不确定不稳定因素增多。我国经济正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。

经济增长保持了韧性，但下行压力仍然较大。企业投资增长仍显乏力。在信用风险加快暴露情况下，部分中小金融机构风险偏好下降。新冠肺炎疫情对短期内的经济增长会有影响，主要体现在消费减少、企业复工较晚等方面。对此要客观认识、理性看待，坚定信心、保持定力，做好充分准备，认真办好自己的事，推动消费稳定增长，切实增加有效投资，释放国内市场需求潜力。

9.引导资金投向先进制造、民生建设、基础设施短板等领域

2021年，中国人民银行引导资金投向供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设、基础设施短板等领域，促进产业和消费“双升级”。

一是深入开展金融精准扶贫。二是持续加大乡村振兴金融服务投入。三是不断提升小微、民营企业金融服务水平。四是积极做好金融支持就业创业。五是继续加强产业转型升级的金融支持，持续完善区域发展金融政策引导。六是全力以赴做好防疫的各项金融服务工作，加强对生产、运输和销售重要医用物资和重要生活物资的骨干企业的信贷支持力度，全力满足其合理融资需求。

10.进一步扩大金融业对外开放

2021年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布11条关于进一步扩大金融业对外开放有关举措，重点是大幅放宽银行、证券、保险业的市场准入，提前至2021年不再设股比限制，并大幅扩大业务范围；进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场等。

2021年4月及9月，中国债券先后被纳入彭博巴克莱全球综合指数，摩根大通全球新兴市场多元化指数等国际主要债券指数。

证监会于5月正式批准中日ETF互通中方产品申请。证监会与英国金融行为监管局于6月17日发布联合公告，正式启动上海证券交易所和伦敦证券交易所互联互通存托凭证（GDR）业务。

下一阶段，将进一步推进金融机构改革，继续推动全面落实开发性金融机构、政策性银行改革方案，完善治理体系，持续深化大型商业银行和其他大型金融企业改革，进一步扩大金融业对外开放。

“因城施策”动作频现!全国近百城出台房地产新政

中房网讯 （高鹤 亚晨/文）今年以来，不断有城市通过调整现行政策来稳定房地产市场。

截至目前，全国已有近百城加入了因城施策队伍。而多地政策调整的背后，当地房地产市场整体依旧处于低迷态势。

根据某数据监测，4月份30个重点城市商品住宅成交面积环比下降18%，同比跌幅扩至58%。虽然近期有个别城市出现回暖迹象，但整体看，政策效应尚未传导至市场。

而五一节前高层会议对房地产的定调，释放了更加积极的维稳信号。此后，金融管理部门相继召开的专题会议，也均对房地产行业有所提及，比较系统和全面地对近期房地产市场中的金融需求给予了总结，对未来的相关金融政策优化进行了推进。

?因城施策特点明显

最近官方的各类表态，无疑在为房地产市场注入信心。从稳定市场和购房者预期等因素考虑，多地政策未来存在进一步调整的空间。而从此轮政策调整的内容来看，因城施策特点明显。

4月26日，沈阳市房产局和税务局联合发布通知，将个人住房转让增值税免征年限由5年调整为2年；4月25日，无锡市四部门发出通知，改善生育二个孩子及以上家庭的居住条件。除上调了公积金贷款的最高限额外，还对限购政策进行了局部松绑，对生育两个孩子及以上的无锡市户籍居民家庭，可以在限购区域新增购买一套商品住房。

值得注意的是，沈阳是第一个对二手房增值税进行调整的城市，通过政策调整，有助于降低二手房的交易成本，提升市场活跃度。同样，无锡新政更是充分体现了满足二孩及以上家庭的住房需求，减轻此类家庭的购房负担，对其他城市都具有一定的示范效应。

实际上，此轮政策调整早有端倪。自去年12月以来，监管层就曾多次表示支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，稳地价、稳房价、稳预期，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

此后，越来越多的城市开始对楼市政策进行调整，不仅涉及的范围越来越广，调整的力度也越来越大，而调整城市的级别也逐渐向省会城市蔓延。其中，以郑州、哈尔滨、福州等省会城市为代表的40余个城市，对一直以来执行最为严格的"四限"（限购、限贷、限售、限价）政策进行了不同程度调整。

3月初，郑州率先打响“第一枪”，成为首个放松限购、限贷的省会城市。随后，同为省会城市的哈尔滨、福州和兰州也先后对限售、限购政策进行了调整。4月20日，湖南也宣布支持长沙具有大专及以上学历就业人员落户，并在长沙享有购房资格。

根据中房网不完全统计，截至目前全国已有接近100个城市不同程度对房地产政策进行了调整。政策内容主要包括调整“四限”政策、人才政策、发放购房补贴或契税补贴、重启货币化安置、提高住房公积金贷款额度、下调房贷利率和首付比例，以及调整增值税年限等措施。

整体来看，对住房公积金政策优化的城市多达67个；40余个城市对“四限”政策进行了调整；接近40个城市出台了购房补贴政策。

中房研协分析认为，从地方房地产调控历程来看，主要表现出了两大特点：一是松绑城市由下行压力较大的二线城市及三四线城市扩展至热点一二线城市；二是调控逐渐深入，宽松力度加大。尤其自3月份以来，一二线城市相继对“四限”政策作出调整，地方房地产调控政策工具箱和松绑力度明显加大，宽松政策导向更加明确。

??地方政策调整将延续，“房住不炒”仍是调控主基调

从全国市场来看，当前政策的回暖力度，对房地产市场的修复仍显不足。叠加疫情影响及居民加杠杆意愿受到挤压，房地产市场销售情况不容乐观。

根据国家统计局公布的数据显示，1-3月份全国商品房销售面积31046万平方米，同比下降13.8%；其中，住宅销售面积下降18.6%。商品房销售额29655亿元，下降22.7%；其中，住宅销售额下降25.6%。

虽然近期个别城市住房需求有一定释放，但不同能级城市的库存仍保持上扬。根据数据，3月份百城库存去化周期延长至22.70个月。其中，一线城市增至15.55个月；二线城市增至21.56个月；三四线城市更是高达25.83个月，已经超过2021年疫情期间水平。

对此，首创证券指出，从当前的政策反馈效果来看，宽松范围及力度均有待升级，才有可能逐步打破行业供需负反馈的局面。

在某业内人士看来，政策救市效果仍需要时间验证，后续能否促进房地产市场真正回稳，能否有更大力度的刺激性政策落地是关键点。

自2021年底中央经济工作会议首次提出"房子是用来住的、不是用来炒的"定位以来，时至今日，坚持"房住不炒"仍是房地产市场的政策主基调。那么，在本轮政策调整过程中，地方结合自身实际情况进行有针对性的调整。

国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长付凌晖此前在一季度国民经济运行情况发布会上表示，尽管当前房地产销售在下降，但是也要看到，随着多地适度放开限购限售，降低公积金使用门槛，加快购房贷款审批等，部分城市的住房需求有所释放，销售面积降幅有所收窄。下阶段，各地坚持“房住不炒”，持续稳地价、稳房价、稳预期，完善房地产市场长效机制，积极满足合理住房需求，全国商品房销售下行的态势可能得到缓解。

官方的表态，也客观反映了管理层对当前地方政策调整的认可。在坚持“房住不炒”定位前提下，未来地方将进一步落实房地产调控城市主体责任，充分发挥调控自主权，楼市因城施策预期延续。

丁祖昱认为，随着高层会议定调，后续将有更多城市因城施策促进行业良性循环，核心一、二线城市调控政策或将适度松绑，但限购政策较难全面退出；弱二线和三四线城市或将跟进放松调控，甚至刺激居民购房消费。

中房研协预计，在一二线城市“四限”政策松动导向下，后续或将有更多二三线城市因城施策，对相关限购、限贷、限售类政策作出宽松性调整，促进地方房地产市场平稳运行。对于热点一二线城市而言，由于城市自身房地产市场支撑性较好，松绑“四限”政策对楼市的刺激作用要比三四线城市要更加强烈。因此，在“房住不炒”定位和稳地价、稳房价、稳预期调控目标指导下，热点一二线城市在“四限”尤其是限购政策调整上将保持审慎，政策维持或小幅调整的可能性较大。

中欧国际工商学院经济学与金融学教授、中国人民银行调查统计司原司长盛松成近日也在其发表的署名文章中指出，房地产行业继续从需求端边际放松是现实的举措。各地应灵活把握因城施策和全国统一政策的平衡，以不增加行业风险为底线，在缓解疫情影响的同时巩固已经取得的调控成果。目前各地的政策仍在调整，整体看来是在适度放松并体现了因城施策的精神，但热点城市政策放松仍需谨慎。

??附：2022年以来部分城市政策调整情况

1月“调控”超66次,中国各地稳楼市政策频出

2022年开年首月，中国各地频出稳楼市政策，支持合理的住房消费。

中原地产研究中心2月5日发布的数据显示，2022年1月份，中国各地出台的房地产相关政策超过66次，其中多以公积金政策宽松、人才租购房补贴等支持性政策为主。这是多月来中国房地产相关政策出台最为密集的时段，比2021年1月份上涨57%。

2022年开年以来，中国房地产相关调控政策延续了去年四季度的政策方向。中原地产首席分析师张大伟表示，近期“稳楼市”信号频发，主要有三大特征：

一是，中央重申“房住不炒”，坚持稳地价、稳房价、稳预期的“三稳”目标。

去年年末的中央经济工作会议重申“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，提及支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求。在全国住房和城乡建设工作会议上，住建部提到了2022年8项工作内容，其中，“加强房地产市场调控”放在第一的位置。房地产政策基调保持连续性和稳定性。

二是，信贷政策逐渐缓和，推动预期走稳。

去年12月的全面降准之后，2022年开年又现降息，偏紧房地产金融环境有所松动。尽管房贷利率参考的5年期LPR(贷款市场报价利率)降息仅5个基点，但受此提振，购房需求开始扭转下降趋势，出现企稳迹象。多地房贷放款也明显加快。

三是，地方频出稳楼市政策，公积金、购房补贴等政策力度加大。

1月18日，四川省自贡市住房公积金管理中心发布新政，其中提及放宽住房套数认定，实行“只认贷不认房”。既无住房公积金贷款记录又无尚未完清的住房商业贷款，按首套房贷款政策执行。

此外，据中泰证券研报统计，截至1月23日，株洲、南宁、保定、玉林、马鞍山等18个城市或市区出台房地产相关支持政策，主要措施包括提供人才或三孩家庭购房补助、放宽落户限制、下调公积金首付比例。

这些支持政策并未带来楼市反弹。据中指研究院统计，2022年1月，百强房企拿地总额837亿元人民币，同比下降62.6%。易居研究院智库中心发布的一份报告显示，今年1月前23天，全国百城新建商品住宅成交面积为1757万平方米，环比下跌20%，同比跌44%。政策暖意传递到市场端尚需时日。

（原题：《1月“调控”超66次 中国各地稳楼市政策频出》）

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